オープンファイナンスとは何か？フィンテックと顧客にとってのメリット
近年、UAE中央銀行（CBUAE）はオープンファイナンス規制を発表しました。この規制により、CBUAEはライセンス、監督、オープンファイナンスの運営に関する包括的なフレームワークを確立します。この新しい規制は段階的に施行される予定であり、初期段階からUAEの金融セクターに歓迎されています。この動きは、UAEの金融セクターにとって大きな進展と見なされ、CBUAEの全てのライセンス保持者に影響を与えるでしょう。
オープンファイナンスとは？
オープンファイナンスは、金融機関が認定された第三者プロバイダーにシステムを開放する安全な方法です」と、Women in Crypto Arabiaの創設者であるジナ・アシュール氏は述べています。「これにより、これらの第三者プロバイダーは金融機関が保有する金融データにアクセスできるようになります。」
アシュール氏は、オープンファイナンスが個々の顧客のニーズに合わせた革新的な金融サービスソリューションの創造を可能にすると説明しています。オープンファイナンスのおかげで、たとえば単一のアプリを使用して、関与する機関に関係なく、すべての銀行口座、投資、支出を管理できるようになります。
「オープンファイナンスはオープンバンキングの概念を一歩進めたものです」と、CREALOGIXの中東エグゼクティブディレクターであるカレド・アリ氏は言います。「金融機関と第三者プロバイダー間の安全なデータ共有を拡張し、投資、保険、年金、住宅ローンなどのより広範な金融商品を含むようにします。」
タラブートゲートウェイのCEOであるアブドラ・アルモアエッド氏は、この接続性をさらに進めます。彼はオープンファイナンスが、すべてのアカウントを1つのインターフェースに統合する世界を作り出せると述べています。「…そして、指一本動かさずに貯蓄口座から投資口座に自動的に資金が移されます。」
新たな機会
アシュール氏は、オープンファイナンス規制がUAEのフィンテック分野に大きな影響を与えると信じています。
彼女は、規制が革新的なサービスの新しい機会を開き、高いセキュリティ基準を義務付け、競争を促進すると言います。「これにより、同意に基づく、データが豊富で、協力的で、安全かつ顧客中心のデジタルビジネスおよびサービスモデルが増える可能性があります。」
アリ氏も、UAEにおけるオープンファイナンスの変革の可能性について興奮しています。彼は、これがフィンテックが確立されたプレイヤーと協力し、革新するためのより公平な競争環境を作り出すと信じています。「これにより、銀行から消費者まで、誰もが利益を享受するダイナミックなエコシステムが促進されます。」
特にアシュール氏は、規制がセキュリティと顧客の同意を重視していることに満足しています。「顧客が自分のデータとそのアクセス権を持つ人を制御できるという事実は、金融サービスにおいて大きな前進です。これは消費者の手に力を戻すものであり、ポジティブな発展です。」
異なる視点から見ると、アルモアエッド氏は新しい規制の明確さと確実性に感謝しています。彼は、この規制の包括的な性質がオープンファイナンス分野で活動するフィンテックに必要な規制の明確さを提供すると信じています。
「この曖昧さの減少により、UAEへの投資を自信を持って行うことができます」とアルモアエッド氏は言います。
グローバルベンチャーズのシニアパートナーであるサイード・ムラド氏は、規制を技術的観点から見ています。彼は、Al Etihad PaymentsおよびCore42による中央集権的なAPIハブと信頼フレームワークについて熱狂的です。彼は、これらがすべてのステークホルダーに標準化され、安全なインターフェースを提供するのに役立つと言います。
「この中央集権的なシステムと、継続的な実験のための規制サンドボックスにより、UAE内で安全で革新的かつ有望な金融エコシステムが確保されます」とムラド氏は言います。
コラボレーションの促進
ムラド氏は、UAEのオープンファイナンス規制の顕著な側面は、その包括的なアプローチだと考えています。彼は、他の類似の取り組みとは異なり、UAE版はオープンバンキングとオープンインシュアランスの両方をカバーしていると言います。
さらに、ムラド氏は、新しい規制が銀行、保険会社、決済サービスプロバイダーを含む金融機関に、認定された第三者プロバイダーに金融データへのアクセスを許可することを義務付けていると言います。また、規制はすべてのCBUAEライセンス保持者がデータ共有およびサービス開始要件を遵守する必要があることを求めています。
アルモアエッド氏は、規制により金融機関が業界を超えたコラボレーションを通じて革新することができると信じています。彼らはパートナーの機能を活用して新製品やサービスを開発し、これまで利用できなかった顧客セグメントにリーチを拡大できます。
「金融機関にとって、オープンファイナンスは宝の山を解き放ちます」とアリ氏は言います。「銀行が新しい提供物を実験し、開発できる巨大なサンドボックスを想像してください。最終的には、新しい顧客セグメントにリーチし、業務を効率化できます。」
この協力的な環境は競争力を高め、機関が進化する顧客のニーズをよりよく満たすことを可能にします。
まとめ
オープンファイナンスは、金融サービスの両側に利益をもたらします。顧客は、自分の金融データに対する透明性を高め、それをプラットフォーム全体でシームレスに管理できます。これにより、顧客は情報に基づいた金融決定を下すことができ、より広範な製品やサービスへのアクセスを解放します。
アルモアエッド氏は、オープンファイナンスにより、金融サービスがより包括的になり、顧客の特定のニーズに合わせてカスタマイズできると述べています。「さらに、顧客はデータの堅牢な処理により、セキュリティと透明性を損なうことなく、これらの追加のパーソナライズされた利点を享受できます。」
UAEのオープンファイナンス規制は地域にとって変革的であり、他の地域が同様の規制を導入するきっかけになることが期待されています。この規制フレームワークは、革新、健全な競争、国の金融環境の進展を促進します。オープンファイナンスはデジタル時代における新しい生活様式と相互作用の基礎を築き、金融を管理することがライドシェアの予約や食料品の注文と同じくらい簡単になる未来を示しています。
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